违规“输血”房地产行业 商业银行遭密集处罚

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在房地产行业违反“输血”商业银行受到严厉惩罚

王克珍

“家庭抵押”违规一直是监管机构关注的焦点。最近,中国银行保险监督管理委员会越来越多地对资金流入房地产行业进行处罚。

根据最近中国保监会公布的行政处罚信息,许多商业银行因消费贷款和农业贷款等资金流入房地产市场而受到处罚。从被处罚的商业银行类型来看,上述违法违规行为存在国有大银行,股票公司和城市商业银行。

《中国经营报》记者在采访中了解到,这些资金非法进入房地产企业,并推动房地产市场“增加杠杆”,这可能导致房价上涨。此外,银行资金流入房地产市场通过“多层次筑巢”等隐患,甚至是非法犯罪。

据记者不完全统计,截至今年,截至2019年8月14日,银监会,地方保险监督管理局和分局发布了100多起违反房地产业务的罚款,罚款总额超过4000万元。大约有50家银行参与其中。

从具体处罚案例来看,消费贷款被挪用来支付房屋购买,房地产信贷管理不严格。一家大型国有银行的人士表示:“作为一家银行机构,为了向资质不足或资金不足的房屋公司提供绩效贷款,或资金不足的贷款,贷款前调查和贷款审查不严格并且没有及时监控资金流动。存在巨大的隐患。如果发生欺诈情况,或者资金用于其他目的,将影响银行信贷资金的安全。“

关于个人信贷资金非法进入房地产市场的问题,中国人民大学重阳金融研究所副院长董希伟在接受采访时表示:“个人信贷资金,包括消费贷款和信用卡透支,进入房地产市场违反规定,放大了居民的杠杆作用。影响房地产调控的效果,我们应该坚决阻止各种漏洞。“

事实上,今年以来,除了继续加大对房地产贷款的监督和处罚外,监管部门还多次“大肆宣传”住房贷款。

今年年初,中国保险监督管理委员会副主席王肇星明确表示,房地产金融是下一阶段监管的重要风险领域之一。

中国人民银行7月31日表示,各银行应改变传统的信贷路径依赖,合理控制房地产贷款的配置,加强对重点领域的信贷支持和经济社会发展的薄弱环节。近日,中国人民银行关于调整银行业金融机构信贷结构的专题研讨会也强调,目前和未来,银行应调整和优化信贷结构,禁止消费贷款用于购房。加强银行融资和委托贷款流程。房地产基金管理加强了对杠杆率较高的大型房企融资行为的监管和风险预警。

关于消费者机构如何违反房地产市场规则,金融机构应如何应对?董希珍说:“商业银行和消费金融公司应将发放消费贷款的期限限制在五年以内,并要求客户提供有效的使用证明。人民币以上的消费贷款需要”信托支付“。 “规则,贷款资金是出于合同目的支付给借款人的交易对象,降低了盗用风险。注意进入房地产市场的信贷资金不仅可以关注商业银行和消费金融公司,也可以像互联网一样贷款平台无资金流量监测,进入房地产市场的比例可能较高,有必要继续加大对各类互联网平台的整顿和整顿力度,加强对贷款业务和资金流动的监控。

但是,它也坦率地说:“对于金融机构和互联网平台,监控信贷资金的流动和使用是一个大问题。应修订相关的系统措施,包括使用虚假贷款和挪用信贷资金。系统提高了借款人违规行为的成本,并限制了从源头到房地产市场的个人信贷流量。“

主编:张文